En Estados Unidos hay seis tipos de seguros de auto. En Baja Auto Insurance te resumimos las principales coberturas con las que podrás asegurar tu carro y los límites que puedes tener en cada uno de los estados de USA.
Sigue leyendo para saber qué incluyen los diferentes seguros de auto para que elijas la mejor póliza para ti y tu familia.
Tipos de coberturas de seguros para autos
Tener una cobertura básica es obligatorio para que puedas conducir legalmente en el país, a excepción de Virginia y New Hampshire.
Los 50 estados exigen un seguro de responsabilidad civil por daños materiales y uno por daños corporales, menos Florida que solo lo exige por la protección contra daños materiales. Una gran cantidad de estados exigen tener un seguro para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Y unos pocos, como California, exigen un seguro PIP (protección contra lesiones personales).
Puedes elegir entre diferentes tipos de seguros de auto dependiendo de la cantidad de cobertura que necesites:
- Si quieres tener que pagar poco dinero en un siniestro, aunque pagues primas altas.
- O si prefieres arriesgarte a asumir altos costos de tu bolsillo en caso de un accidente para tener primas más bajas todo el año.
Estos son los seis tipos de seguros de auto más comprados en Estados Unidos:
Seguro de responsabilidad civil
El seguro de responsabilidad civil es el seguro obligatorio por ley que te protege de demandas y gastos en accidentes contra terceros. Esta cobertura paga los gastos de las personas que hayan salido perjudicadas en un accidente, pero no paga por tus propios gastos o los daños que tenga tu auto. Este seguro incluye la cobertura de daños a la propiedad y la cobertura de lesiones personales.
Seguro a todo riesgo
El seguro a todo riesgo te protege de los eventos distintos a un choque que puedan dañar tu auto como un incendio, un huracán, una tormenta de granizo entre otros. Así como también te repone o paga por reemplazar tu auto en caso de que sea robado.
Seguro contra choques o seguro de colisión
El seguro de colisión te protege de los choques contra otros conductores sin importar quien haya tenido la culpa en el accidente. Incluso te protege de los choques contra objetos como árboles o animales. Este seguro pagará por reparar tu auto o reemplazarlo si es pérdida total menos el costo de su valor de depreciación en el mercado.
Seguro full cover o cobertura total
El seguro full cover es una póliza que puedes personalizar con diferentes tipos de seguro adicionales. Sin embargo, por defecto incluirá el seguro de colisión y el seguro a todo riesgo. Puedes adicionarle la asistencia en carretera y la cobertura de conductor sin seguro por un poco más de dinero en tu prima mensual.
Cobertura para conductores sin seguro
La cobertura para conductor sin seguro es la cobertura que te protege contra los conductores que no tienen seguro o su seguro no alcanza para cubrir todos los gastos de un accidente. De hecho, la mayoría de los conductores tienen la cobertura mínima, por lo cual podría no ser suficiente para pagar por tus gastos si te chocan y tu auto termina muy averiado.
Seguro PIP para lesiones personales
El seguro PIP paga por las lesiones personales o gastos médicos que tanto tú como tus pasajeros u otras personas puedan sufrir en un accidente. Sus límites son un poco más altos que el seguro de responsabilidad civil. Suele ser muy útil cuando vives en estados con una alta densidad de población y vehículos y los gastos médicos son elevados.
Otros tipos de seguros en Estados Unidos
Seguro extra o Umbrella
Esta es una cobertura adicional a tu seguro de auto y todos los demás seguros que puedas tener que te protege cuando las reparaciones o facturas médicas son tan costosas que no pueden ser cubiertas por tus otras coberturas.
Seguro GAP (Guaranteed Asset Protection)
El seguro GAP te protege cuando tu carro es pérdida total y paga la diferencia entre el valor del vehículo y el valor faltante del préstamo.
Seguro temporal
Esta cobertura de seguro te protege temporalmente cuando conduces un auto que no es tuyo, como por ejemplo cuando conduces el auto de tu jefe, de un amigo o vecino.
Asistencia en carretera
El seguro de asistencia en carretera te protege las 24 horas en caso de que tu auto esté ponchado (daños en llantas) en medio de una tormenta o no arranca. Este servicio te brindará ayuda en situaciones de emergencia donde no puedas continuar conduciendo tu auto por cualquier motivo e incluso si necesitas remolcarlo.
Límites de cobertura en Estados Unidos
Límites de cobertura total
| Coberturas | Límites mínimo de cobertura total |
|---|---|
| Responsabilidad civil por lesiones corporales | $50,000 por persona, $100,000 por accidente |
| Responsabilidad civil por daños a la propiedad | $50,000 por cada accidente |
| Gastos médicos | $5,000 cada persona |
| Conductor sin seguro o con seguro insuficiente | $50,000 por persona, $100,000 por accidente |
| Cobertura a todo riesgo | Deducible de $500 |
| Cobertura por colisión | Deducible de $500 |
Límites de cobertura mínima en los diferentes estados
| Estado | Responsabilidad civil por lesiones corporales | Responsabilidad civil por daños a la propiedad | Cobertura de lesiones corporales para conductores sin seguro | Cobertura de daños a la propiedad para conductores sin seguro | Protección contra lesiones personales (PIP) |
| Alabama | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $25,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
| Alaska | $50,000 por persona / $100,000 por accidente | $25,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
| Arizona | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $15,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
| Arkansas | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $25,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
| California | $15,000 por persona / $30,000 por accidente | $5,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
| Colorado | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $15,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
| Carolina del Norte | $30,000 por persona / $60,000 por accidente | $25,000 por accidente | $30,000 por persona / $60,000 por accidente | $25,000 | Ninguno |
| Carolina del Sur | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $25,000 por accidente | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $25,000 por accidente | Ninguno |
| Connecticut | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $25,000 por accidente | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | Ninguno | Ninguno |
| Dakota del Norte | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $25,000 por accidente | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | Ninguno | $30,000 |
| Dakota del Sur | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $25,000 por accidente | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | Ninguno | Ninguno |
| Delaware | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $10,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | $15,000 por persona / $30,000 por accidente |
| Florida | Ninguno | $10,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | $10,000 |
| Georgia | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $25,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
| Hawai | $20,000 por persona / $40,000 por accidente | $10,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | $10,000 |
| Idaho | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $15,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
| Illinois | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $20,000 por accidente | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | Ninguno | Ninguno |
| Indiana | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $25,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
| Iowa | $20,000 por persona / $40,000 por accidente | $15,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
| Kansas | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $25,000 por accidente | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | Ninguno | $4.500 * |
| Kentucky | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $25000 por accidente | Ninguno | Ninguno | $10,000 |
| Luisiana | $15,000 por persona / $30,000 por accidente | $25,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
| Maine | $50,000 por persona / $100,000 por accidente | $25,000 por accidente | $50,000 por persona / $100,000 por accidente | Ninguno | $2,000 ** |
| Maryland | $30,000 por persona / $60,000 por accidente | $15,000 por accidente | $30,000 por persona / $60,000 por accidente | $15,000 | Ninguno |
| Massachusetts | $20,000 por persona / $40,000 por accidente | $5,000 por accidente | $20,000 por persona / $40,000 por accidente | Ninguno | $8,000 |
| Michigan *** | $50,000 por persona / $100,000 por accidente | $10,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | $250,000 para aquellos con cobertura médica calificada |
| Minnesota | $30,000 por persona / $60,000 por accidente | $10,000 por accidente | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | Ninguno | $40,000 |
| Misisipí | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $25,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
| Misuri | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $10,000 por accidente | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | Ninguno | Ninguno |
| Montana | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $20,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
| Nebraska | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $25,000 por accidente | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | Ninguno | Ninguno |
| Nevada | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $20,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
| New Hampshire | $25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | $ 25,000 por persona / $ 50,000 por accidente | $ 25,000 por accidente | $ 1,000 ** |
| New Jersey | $15,000 por persona / $30,000 por accidente | $5,000 por accidente | $15,000 por persona / $30,000 por accidente | Ninguno | $15,000 |
| Nuevo México | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $10,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
| Nueva York | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $10,000 por accidente | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | Ninguno | $50,000 |
| Ohio | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $25,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
| Oklahoma | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $25,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
| Oregón | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $20,000 por accidente | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | Ninguno | $15,000 |
| Pensilvania | $15,000 por persona / $30,000 por accidente | $5,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | $5,000 ** |
| Rhode Island | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $25,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
| Tennessee | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $15,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
| Texas | $30,000 por persona / $60,000 por accidente | $25,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
| Utah | $25,000 por persona / $65,000 por accidente | $15,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | $3,000 |
| Vermont | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $10,000 por accidente | $50,000 por persona / $100,000 por accidente | $10,000 por accidente | Ninguno |
| Virginia | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $20,000 por accidente | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $20,000 | Ninguno |
| Washington | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $10,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
| Washington DC | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $10,000 por accidente | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $5,000 por accidente | Ninguno |
| Wisconsin | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $10,000 por accidente | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | Ninguno | Ninguno |
| Wyoming | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $20,000 por accidente | Ninguno | Ninguno | Ninguno |
¿Cómo comprar un seguro de auto económico?
Comprar un seguro de auto económico dependerá en gran parte de la cobertura que elijas. Si esta tiene límites altos será más costosa, por lo cual algunos conductores prefieren tener límites bajos y deducibles altos.
¿Pero qué son los deducibles? Los deducibles son la cantidad de dinero mínima que pagas de tu bolsillo cuando haces una reclamación por algún accidente. Es por eso que debes pensar hasta cuánto estarías dispuesto a pagar realmente.
Puedes comprar un seguro barato y seguir teniendo una cobertura que te proteja lo suficiente colocando unos límites que no sean tan bajos para que la aseguradora pueda correr con la mayoría de los gastos en caso de hospitalizaciones o daños. Para ello, deberás comparar el precio de entre mínimo 5 o más compañías e incluso comparar los descuentos que te ofrece cada una.
Algunas compañías premian la fidelidad, otras premian a los conductores maduros, y algunas permiten que puedas pagar por solo la cantidad de millas que conduces. No temas preguntar a tu agente de seguros por todas las opciones que tienes para tener un seguro a bajo costo sin sacrificar tu protección.
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